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深度解读:养老保险和退休金都是咋回事?

发表时间: 2017年04月17日 17:21:41
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养老中国网

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从宏观方面来说,人口老龄化已经成为世界难题,欧美国度近几年纷繁延迟本国居民的退休年龄。而我国人口老龄化趋势发展也十分迅猛,据预测2050年我国60岁以上人口达到4.34亿,相对规模超越世界上兴旺国度老年人口总和。从微观方面来说,老年人口是由一个个老年人构成的,对每个老年人自身而言,每个月能拿到多少养老金直接影响日常生活,因此在我们关心养老话题的同时,不妨多了解一些我国的养老政策。我们经常说养老保险、退休金,实际上,这是两个不同的概念,你知道吗?
从概念上讲,退休金是指国家按照社会保险制度规定,在劳动者年老或丧失劳动能力后,根据他们对社会所做的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件,按月或一次性以货币形式支付的保险待遇,是造福社会的需要,主要用于保障职工退休后的基本生活需要。
养老保险则是国家依据相关法律法规规定,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限或因年老丧失劳动能力而退出劳动岗位后而建立的一种保障其基本生活的社会保险制度。
两者是不同时代的产物,养老保险和退休金是一个具有历史韵味的话题,严格来说,现在已经没有退休金这种说法了。
我国自改革开放后对养老制度进行了改革,既实行所渭的“双轨制”,机关事业单位工作人员到达退休年龄后由国家发给退休金,也就是由国家养老。
而企业干部职工退休后的养老问题则改为由国家企业和个人三方出资,在筹集养老金上采取由企业和个人按职工工资总额上交一定比例的养老保险金,既我们平常说的养老保险。而早在几年前,企事业单位、公务员等都开始缴纳养老保险了,目前已经完全都改成了养老保险制度。
过去的退休金主要跟单位有关,单位有钱发放的就多,单位没钱发放的就少,同时退休金一般以本人退休时的工资为准,金额较高。养老保险则以个人的工龄和参保年限、参保缴费金额等为准绳,按地区社会平均工资为参照发放给个人,金额较退休金要少些。因此养老保险主要跟工作时候的交费有关,交的多将来拿的也多。
支付方式上,养老保险按国家社保要求交纳满年限,退休后国家按月发放给个人。退休金是某些企业在员工退休时一次性支付或分期支付给员工的退休后生活费。
退休金更侧重的是一种福利待遇,而养老保险则是一种保障。二者的资金渠道是不同的,退休金一般都是国家财政或地方财政列支,未参加养老保险社会统筹的退休人员所享受的待遇,比如公务员、事业单位人员。而养老保险是由社会保险资金列支的,是参加养老保险社会统筹的退休人员所享受的退休待遇。
二者最重要的区别在于缴费方式不同。首先,过去的退休金由单体或企业提供,不需要受益人缴费即可享受。而我们普通的上班族都知道,我们平时参加的养老保险就不同了,养老保险是社会统筹与个人账户相结合的制度,即由国家、单位和个人共同负担,我们每个月的工资里也要相应扣除一部分缴纳的养老保险。
同时,二者的领取方式也不一样。按退休金的支付方式可分为一次支付退休金和分期支付退休金。前者指在职工退休后一次支付退休金,企业支付退休金后对职工退休退职无任何给付义务,后者指在职工退休后分期支付退休金,直至死亡为止,如按月或按年支付退休金。
社会养老保险金则由政府部门机构统一发放,参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费满15年的,就可以按月领取基本养老金。也就是说,参加养老保险的职工领取养老金必须符合两个条件:一是达到法定退休年龄;二是累积缴纳养老保险费满15年。
按照相关规定,我国法定的企业职工退休年龄是:男年满60周岁,女工人年满50周岁,女干部年满55周岁。从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作的,退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁;因病或非因工致残,由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的,退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁。
对于个人来说,由于缴费年限或者工作年限的不同,养老金水平也不同等因素,实际调整的水平也会存在一定差距。
养老保险=基础养老金 + 个人帐户养老金
1、基础养老金=(省上年在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×全部缴费年限×1%
2、个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
综上所述,养老保险和之前的退休金区别还是很大的,并不是每个单位都会在劳动者退休后发放退休工资,而养老金是可以每个人都领取的,不过需要缴费十五年,而且养老金是多交多得,交的年限长、档次高,法定退休年龄后你就拿得多。而退休金是你退休时是什么级别,就对应拿什么工资,自己没有交过钱。
但是现在双轨制已取消,大家已经都是拿养老保险,退休金已尘封进历史。
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